Новости города БезФормата.Ru
Санкт-Петербург
Главные новости
 
Задать вопрос?

Взял ипотеку – выкручивайся сам

Взял ипотеку – выкручивайся сам - Фонтанка
Фото: cdn.fontanka.ru
В стране закончились средства, выделявшиеся по госпрограмме помощи ипотечным заемщикам, не рассчитавшим свои силы. «Фонтанка» выясняла - ждать ли новых «ипотечных бунтов». архив "ДП",Сергей Коньков

С февраля по апрель 2017 года на реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов было подано более 30 тысяч заявок . Однако выделенные на это 4,5 млрд рублей закончились. При этом в прошлом году программу господдержки специально продлили до 31 мая 2017 года, так как заявки поступили лишь от 14 тысяч нуждающихся вместо запланированных 22,5 тыс, а одобрение получили и вовсе 7,4 тысяч граждан. Потрачено на помощь им было 1,3 млрд рублей. Меж тем, когда в 2017 году заявки повалили «валом», денег не оказалось. Почему, и что будет дальше, в эфире интернет-канала [Фонтанка.Офис]  рассказал гендиректор Первого ипотечного агентства Максим Ельцов.

- Что такое реструктуризация ипотеки? Кому она нужна?

– Реструктуризация ипотеки – это официальная государственная программа. Реализатором программы является агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) – правительственная структура. Суть: заёмщики в разные времена, в зависимости от сроков реализации программы, могут получить компенсацию от 10% до 30% от остатка своего кредита. Этими деньгами по усмотрению заёмщика и банка-кредитора можно было либо погасить досрочно часть кредита, либо часть средств направить на компенсацию ежемесячного платежа. Идея в целом правильная, но сразу подчеркну, что она исключительно «социальная». Она не касается поддержки населения в плане обеспечения жильём. Задача программы была – снять социальную напряжённость, помочь тем, кто попал в очень сложную ситуацию. Она для людей с несовершеннолетними детьми, ветеранов, участников боевых действий, студентов, врачей.

- Сколько в России желающих реструктуризировать ипотеку?

– Количество по ходу реализации программы менялось очень серьёзно, но по конкретным цифрам оценить крайне сложно. Интересно, как вообще шла эта программа. Арифметика достаточно простая. Средняя сумма кредита в РФ составляет около 2 миллионов рублей. То есть по программе можно было получить поддержку условно в 200-600 тысяч рублей. Если поделить эти суммы на 4.5 миллиарда, которые были заложены в программу, мы получаем 20-30 тысяч человек. Похоже на правду.

- Судя по тому, что денег нет, сейчас всплеск желающих?

– Просто у программы исключительно социальная цель. И главнейшая задача чиновников, которые решают такие задачи – оказать помощь именно тем, кто в ней действительно нуждается. Соблюсти этот баланс очень сложно. С одной стороны, если предъявлять к участнику программы очень жёсткие требования, помощью не воспользуется большое количество граждан, которые должны были её получить. В то же время, снижение требований к заёмщикам автоматически приводит к большому количеству желающих, которые формально под требования подходят, но в целом у них всё в порядке. Похоже, что с этой программой, как раз так и произошло. На начальном этапе, когда требования были гораздо более жёсткие, обращений было относительно немного. Два года назад было понятно, что нужно очень постараться, чтобы попасть в эти категории, а перечень документов и размер компенсации были жёсткие и ограниченные. Логика государства понятна – нужно пройти несколько кругов ада, чтобы доказать, что тебе нужна помощь. Логичная защита. Справился, прошёл эти трудности – молодец, вот тебе помощь. А после программу дважды корректировали. Государство последовательно снижало уровень требований к заёмщикам, которые могли воспользоваться помощью. Именно поэтому сейчас мы получили вал обращений.

- Это у нас люди такие «медленные», или власти такие «грамотные»?

– Воздержусь от оценочных суждений. Помощь сначала получили те, кому действительно было очень тяжело. Потом те, кто тоже справлялся с трудом, и были рады получить хоть 200-300 тысяч. И потом к ним радостно присоединились те, для кого эта помощь не являлась вопросом жизни и смерти. Любители халявы тоже были счастливы. Им тоже перепали эти деньги.

- О том, что денег не хватает, стало известно «вдруг»?

– Это стало известно не сильно вдруг. Мне кажется, авторы программы «подгадали» под сроки, постепенно упрощая требования к заёмщикам, чтобы израсходовать их к текущему моменту. Иначе было бы смешно. Заявили, что готовы помогать, а выделенные деньги до нуждающихся не дошли. Сделали так, чтобы помощь всё-таки дошла. Да, отчасти не всем тем, кто в ней остро нуждается. Но плюс-минус попали в цифры. Хотя уже появляются сообщения, о том, что Минфин готовит новые предложения. Некое продолжение этой программы. Вероятно, в будущем мы увидим новую утверждённую сумму. 

- Что народу делать, которому теперь отказывают в реструктуризации ипотеки? Куда бежать?

– Я очень боюсь обидеть читателей, но вопрос добровольно-принудительной помощи – это для социально-незащищенных групп. То, что мы сейчас видим на рынке ипотеки – в некоторой степени обратный маховик. Лет пять назад все говорили о «доступности ипотеки», по сути, заменив этим термином понятие «доступности жилья». Чуть ли не рекламными лозунгами загоняя в ипотеку людей, которые не всегда способны ее обслуживать. Раз за разом мы вынуждены были убеждать заемщиков не брать кредиты, когда у них не было денег даже на первоначальный взнос, а средств после погашения выплат едва-едва хватало на проживание. В некоторой степени люди оказались жертвами этой рекламы, вписывались в ипотеку, а сейчас вот так получилось, не могут ее выплачивать. Такие люди есть в любой стране, в любой экономике мира. В России ситуация с неплатежами по ипотеке в целом очень хорошая. По текущим данным ЦБ просроченных кредитов у нас сегодня буквально 0,95% от общего ипотечного портфеля. Это проблема социальная, и количество этих людей, попавших в беду, относительно невысоко.

- И все же, кто может помочь после отказа? Суд – это механизм отстаивания прав?

– Поскольку средства кончились, я думаю, что выдать их насильственно из бюджета не получится. Это бесполезная история. Хотя общие рекомендации заемщикам в сложных ситуациях есть – при возникновении малейших проблем контактировать со своим банком, чтобы избежать санкций. Звонить, уведомлять банк о сложностях, многие банки идут на пересмотр. Хотя сильно легче не будет, из своего кармана банк не будет вынимать. Но увеличить срок кредита с 10 до 15 лет, рассмотреть вариант, когда заемщик платит только проценты, а тело кредита погашает позже и т.д., реально. Нагрузка процентная, к сожалению, будет больше, но если это временная трудность, у заемщика появляется возможность передохнуть. 

- Если власти не найдут денег, то к чему может привести эта история? Для многих жилищный вопрос остаётся самым главным.

– Сложно сказать. Можно ответить старой избитой шуткой – спасение утопающих -  дело рук самих утопающих. Людям придётся искать выходы из ситуации самостоятельно. Самый простой способ – реализация объекта недвижимости, заложенной квартиры. Находить покупателя, согласовывать сделку с банком и направлять средства от продажи частично на погашение кредита, частично использовать как первый взнос на новую ипотеку. Либо просто арендовать жильё. Безвыходная ситуация – когда стоимость квартиры меньше суммы долга. Но в этом случае есть процедура личного банкротства.

- Ждать ли массовых протестов? Или по одному договорятся, как это было с валютными ипотечниками, которые выходили на улицу?

– Маловероятно, что это вызовет возмущение. Правительство само выпустило джина из бутылки, заявив, что будет оказывать помощь. Как всегда выяснилось, что помощь дошла не до всех. Да, есть прекрасный повод начать требовать от государства продолжения банкета и помощи. Вполне вероятно, что выйдет ещё одна программа про 5-10% от суммы кредита с изнуряющими требованиями, чтобы вот эту волну ожидания гасить и не вызывать острой реакции у людей. Напряжённость постепенно сама по себе сойдёт «на нет». Подчеркну, что эта проблема касается меньше одного процента ипотечных заёмщиков. К социальной напряжённости эта ситуация точно не приведёт. Итоги вашего голосования  совпадают с моей оценкой. Та же ситуация с потребительскими кредитами и коллекторами более острая.

- Когда ждать новый проект?

– Предполагаю, что месяц-два. Будь я чиновником, я бы рассуждал так, что помощь не настолько уж необходима, а скорее несёт популистскую функцию. Готовимся к президентским выборам. Это одно из мероприятий, которое можно привязать к политическому решению. Много денег эта история не потребует, а муссировать её и рассказывать нуждающемуся населению будет интересно. Будет принято «хорошее позитивное решение», а в деталях никто разбираться не будет.

Николай Нелюбин, специально для «Фонтанка.ру».

На квартиры от «Эталон ЛенСпецСМУ» снижены ставки по ипотеке - Фонтанка«Эталон ЛенСпецСМУ» ПАО «Банк ВТБ» и ПАО «Банк ВТБ 24» снижают ставки по ипотеке.
13.06.2017 Фонтанка
Снижена ипотечная ставка для покупателей квартир «Новоселье: Городские кварталы» - Фонтанка«Новоселье: Городские кварталы» Банк «Сбербанк» снизил ипотечную ставку для покупателей квартир в проекте «Новоселье: Городские кварталы» до 10,7% годовых в рамках специальной акции для застройщиков.
09.06.2017 Фонтанка
Иллюстрация Ekaterina Pokrovsky/shutterstock.com Года два назад петербургские коммунальщики и специалисты комитета по тарифам, кажется, только о полотенцесушителях говорили.
20.11.2017 Санкт-Петербургские ведомости
В воскресенье вечером, 19 ноября, около 17.30 в нескольких домах в Красносельском районе Петербурга пропал свет.
19.11.2017 Петербургский дневник
Как подарки Жилкома оказываются отдарками - ФонтанкаЖилищный комитет судится с десятками домов за деньги, которые сам же и отдал на капремонт.
18.11.2017 Фонтанка
В рамках реализации инвестиционной программы АО «Теплосеть Санкт-Петербурга» приступает ко второму этапу реконструкции участка тепломагистрали, проходящего по проспекту Славы от дома №55 до дома №35 по улице Пражской.
17.11.2017 Теплосеть Санкт-Петербурга
Эксперты ОНФ Москвы: необходимо включить УК в систему контроля за работой общедомовых приборов учета тепла - Газета КонсьержъМосковский штаб Общероссийского народного фронта продолжает работу по поиску путей решения проблемы контроля за работой общедомовых приборов учетов тепла (ОДПУ).
17.11.2017 Газета Консьержъ
16 ноября в Жилищном комитете состоялась пресс-конференция с участием первого заместителя председателя Комитета Василия Осипова,
17.11.2017 Жилищный комитет СПб
Электроснабжение обесточенной вечером 19 ноября части Петербурга восстановлено.
19.11.2017 Фонтанка
Как подарки Жилкома оказываются отдарками - ФонтанкаЖилищный комитет судится с десятками домов за деньги, которые сам же и отдал на капремонт.
18.11.2017 Фонтанка
В рамках реализации инвестиционной программы АО «Теплосеть Санкт-Петербурга» приступает ко второму этапу реконструкции участка тепломагистрали, проходящего по проспекту Славы от дома №55 до дома №35 по улице Пражской.
17.11.2017 Теплосеть Санкт-Петербурга
В Красносельском районе Петербурга пропал свет
В воскресенье вечером, 19 ноября, около 17.30 в нескольких домах в Красносельском районе Петербурга пропал свет.
Петербургский дневник
Эксперты ОНФ Москвы: необходимо включить УК в систему контроля за работой общедомовых приборов учета тепла - Газета Консьержъ
Эксперты ОНФ Москвы: необходимо включить УК в систему контроля за работой общедомовых приборов учета тепла
Московский штаб Общероссийского народного фронта продолжает работу по поиску путей решения проблемы контроля за работой общедомовых приборов учетов тепла (ОДПУ).
Газета Консьержъ
С начала года в Петербурге в эксплуатацию сдали 30 проблемных жилых домов
Такие данные приводит Комитет по строительству. Отмечается, что ранее при содействии Комитета и Правительства города введено еще 11 домов из числа проблемных объектов долевого строительства.
Петербургский дневник
После падения с крыши театра марионеток в центре Петербурга вечером 19 ноября несовершеннолетняя попала в больницу с тяжелыми травмами.
19.11.2017 Фонтанка
Секьюрити дважды ударил репортера РЕН ТВ Марию Семеняченко, сломал телефон и вытолкал ее из московского стрелкового клуба, куда она приехала снимать сюжет о пожаре 19 ноября.
19.11.2017 Фонтанка
Ночью на улице Оптиков произошла авария с участием трех машин. Об этом сообщили очевидцы в группе "ДТП и ЧП".
19.11.2017 Петербургский дневник
Фото: ДТП и ЧП в Петербурге - Комсомольская правда
Из реки Пряжки вытащили тело мужчины
Скорее всего Константин ВАСИЛЕВСКИЙ В Адмиралтейском районе Петербурга сегодня днем спасатели достали из воды тело мужчины.
Комсомольская правда
Фото: ДТП и ЧП в Петербурге - Комсомольская правда
В Пушкине из пруда доставали автомобиль
Ночью там произошла серьезная авария [видео] Константин ВАСИЛЕВСКИЙ Сегодня утром в Пушкине из пруда Большого каскада доставали автомобиль.
Комсомольская правда
Родителей ребенка нашли - Комсомольская правда
У метро «Приморская» потерялся мальчик с самокатом
Родителей ребенка долго искали, но нашли Константин ВАСИЛЕВСКИЙ Вчера днем сотрудники полиции нашли у станции метро «Приморская» одинокого мальчонку с самокатом.
Комсомольская правда
Международный культурный форум в Петербурге: что было интересного. Фото Скриншот https://www.instagram.com/naki_1998/ - Metro ПетербургСидоровская Наталья МКФ собрал 36 тысяч гостей В завершающий день Международного культурного форума прошла встреча, на которой была представлена декларация о правах и свободах дельфинов.
19.11.2017 Metro Петербург
ФОТО предоставлено организаторами 14-летний приозерский школьник Александр Альцман стал одним из призеров всероссийского фестиваля юных художников «УНИКУМ».
20.11.2017 Санкт-Петербургские ведомости
Писатель Эдуард Успенский написал открытое письмо президенту России Владимиру Путину, в котором пожаловался, что новый сезон мультфильма "Простоквашино" собираются снимать без его согласия.
19.11.2017 Петербургский дневник
Временный жилец
Был ленинский музей - стало хранилище картин, посвященных Ленину и его соратникам.
Санкт-Петербургские ведомости
Писатель Леонид Юзефович. - АиФ СПб
«Мы подожгли собственный дом». Епископ Тихон Шевкунов о русской революции
По мнению священника, «революция – это массовый психоз, поэтому надо думать о гигиене психического поведения общества».
АиФ СПб
Музыкальный залп «Авроры»
Иллюстрация Molodec/shutterstock.com В киноцентре «Родина» состоялась первая церемония вручения музыкальной премии кино и телевидения «Аврора».
Санкт-Петербургские ведомости
Иллюстрация pixabay.com БАСКЕТБОЛ. Пять игроков «Зенита» отправятся на сборы национальных команд, которые пройдут с 20 по 27 ноября.
20.11.2017 Санкт-Петербургские ведомости
Матч в Петербурге против Испании на прошлой неделе стал для сборной России по футболу завершающим в нынешнем году.
20.11.2017 Санкт-Петербургские ведомости
Дальневосточный выезд СКА завершил со стопроцентным результатом - три матча и три победы.
20.11.2017 Санкт-Петербургские ведомости
Аксель преткновения
ФОТО Станислава КРАСИЛЬНИКОВА/ТАСС Российские фигуристки продолжают доминировать на турнирах серии «Гран-при».
Санкт-Петербургские ведомости
Пешком к долголетию
Иллюстрация Csaba-Deli/shutterstock.com Тесты по скандинавской ходьбе включены в десятую и одиннадцатую ступени норматива физкультурно-спортивного комплекса «Готов к труду и обороне» (ГТО),
Санкт-Петербургские ведомости
Поздно ночь с 19 на 20 ноября в Красногвардейском районе Петербурга произошел крупный пожар.
20.11.2017 Петербургский дневник
Роберт Мугабе. Фото AFP - Metro ПетербургВиктор Олейник Его пост занял бывший вице-президент страны Роберт Мугабе отстранён от должности главы правящей партии Зимбабве, сообщает BBC News .
19.11.2017 Metro Петербург
Обломки пропавшего российского круизного лайнера "Любовь Орлова" нашли на побережье штата Калифорния (США).
20.11.2017 Петербургский дневник
ФОТО Владимир Смирнов/фотохост-агентство ТАСС - Комсомольская правдаГлава государства посетит Северную столицу 17 ноября Ирина ЛИСОВА Президент России Владимир Путин в пятницу, 17 ноября посетит Санкт-Петербург.
16.11.2017 Комсомольская правда
Срочно эвакуируют торговый центр «Мега Парнас» - АиФ СПбСегодня новая волна угроз захватила торговые центры и школы города Светлана Усольцева / АиФ 17 ноября экстренно эвакуировали посетителей и сотрудников торгового центра «Мега Парнас».
17.11.2017 АиФ СПб