Новости города БезФормата.Ru
Санкт-Петербург
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как украсть миллион

РИСУНОК Владимира СТЕПАНОВА

Вдохновившись заманчивой рекламой вклада «Хит сезона», которую одно время активно предлагал петербургский филиал ПАО «Бинбанк», что на Каменноостровском проспекте, петербурженка внесла на депозит один миллион двести тысяч рублей. И была уверена, что через год эта сумма увеличится на 17%. Когда же в положенный срок дама пришла за деньгами, банковские сотрудницы вежливо развели руками и сообщили клиентке, что ее вклад был закрыт спустя шесть месяцев после открытия, а деньги получены неким гражданином по доверенности, оформленной на него ею же в этом же банке...

Финансовое дежавю

Ошарашенной этой новостью пенсионерке Анне Ильиничне (имя изменено) стало плохо с сердцем, поскольку никакой доверенности, тем более в письменной форме, она ни на кого не оформляла. И никакого гражданина, который, судя по заверениям банковских служащих, получил ее миллион, не знает.

Банковская сторона вдаваться в тонкости ситуации не сочла нужным. Переговоры с вкладчицей были сведены на нет, мол, деньги получены, разговор окончен. Так в Петроградском районном суде появилось дело по иску Анны Ильиничны к ПАО «Бинбанк» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда. Несмотря на то что судебное разбирательство растянулось на долгие месяцы, правда восторжествовала.

Слабым местом во всей этой истории стал тот факт, что представители банка в качестве доказательства своей правоты предоставили только копию доверенности, по которой были выданы деньги, а вот оригинала этого документа даже на суде так никто и не увидел, из чего следует, что его не существует.

Эксперт подтвердил, что изображение подписи на копии доверенности действительно принадлежит пострадавшей, но отметил, что это изображение могло быть перенесено с другого документа в виде так называемой световой копии. Да и видеоматериала, который бы подтверждал факт личного присутствия Анны Ильиничны при подписании доверенности на призрачного гражданина, тоже нет.

«Более того, именно в тот момент, когда, согласно объяснениям менеджера Бинбанка, моя подзащитная якобы лично оформляла доверенность в банке, она находилась в самолете, что доказывают предоставленные авиабилеты и отметки прохождения таможни», - рассказывает представитель Анны Ильиничны Евгений Лисовский, который вел дело обманутой вкладчицы.

В результате суд постановил удовлетворить требования истицы о взыскании с ответчика ПАО «Бинбанк» денежные средства в размере вложенной суммы, предусмотренные договором годовые проценты по вкладу, компенсацию морального вреда и штраф... Всего - два миллиона пятьсот пятьдесят шесть тысяч тридцать восемь рублей 22 копейки. Этим же решением с ПАО «Бинбанк» в доход государства взыскана пошлина в размере 20 880 рублей.

Не согласившись с постановлением, ответчик подал апелляционную жалобу в Санкт-Петербургский городской суд. Однако судебная коллегия правовых оснований для отмены решения суда не нашла, и пенсионерка наконец получила свои деньги.

Пока суд да дело...

Но не успел адвокат Лисовский отпраздновать победу по этому делу, как к нему обратилась другая петербурженка, с которой приключилась аналогичная неприятность... в том же банке. Сюжет второго эпизода повторял первый, только на этот раз соблазнительный вклад «Хит сезона» обещал 12,5% годовых. По этому делу суд также встал на сторону пострадавшей вкладчицы.

Но и этим дело не закончилось. Правда, в третьем эпизоде, когда некий гражданин пришел получать очередной миллион на основе липовой доверенности, операционист, вопреки банковским традициям, проявила бдительность и набрала номер телефона непосредственного вкладчика, который в ужасе сообщил, что и не думал снимать деньги и никаких доверенностей никому не выдавал. Услышав это, сотрудница банка улыбнулась и, извинившись, вежливо отказала подозрительному гражданину, который только что пытался снять чужой миллион. Мошенник быстро ушел. При этом никто в банке не озадачился вопросом, а кто это был и не стоит ли вызвать полицию.

«Удивительно, что такая грубая мошенническая схема сработала в таком уважаемом заведении, - комментирует ситуацию Евгений Лисовский. - Во всех трех эпизодах банк допустил условия, способствующие совершению противоправных действий в отношении вклада своих клиентов. На мой взгляд, такая ситуация стала возможной из-за недостаточной компетенции сотрудников банка, которые после этого смутного периода то ли уволились сами, то ли были уволены. Да и на заседаниях суда уровень юридического профессионализма специалистов, представлявших интересы банка, меня, мягко сказать, озадачил. От такого солидного заведения я ожидал соответствующих оппонентов».

К слову, на официальном сайте банка в разделе «Пресс-служба» написаны красивые слова о том, что банк в своей работе придерживается принципов информационной прозрачности и готов к оперативному и открытому диалогу с представителями средств массовой информации. «Банк дорожит своей деловой репутацией и заинтересован в том, чтобы читатели российских и международных изданий получали качественную и профессиональную информацию о всех направлениях деятельности банка», - говорится на сайте.

Здесь же указаны контакты для журналистов. Однако ответа на направленное по указанному электронному адресу письмо с просьбой прокомментировать неприятные инциденты, произошедшие в петербургском филиале банка, редакция так и не получила.

Невольготный период

Предположения о причинах случившегося пришлось делать самостоятельно. В частности, договоры по всем трем эпизодам были подписаны в банке в период с 2015-го по 2016 год. Судя по публикациям в СМИ, для банка это был неоднозначный период. Его деятельность и финансовая отчетность вызывали множество вопросов у экспертов. В результате ситуация в Бинбанке накалилась до такой степени, что его руководство обратилось в ЦБ РФ за поддержкой.

21 сентября прошлого года ЦБ дал согласие на санацию ПАО «Бинбанк» через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Согласно приказу Банка России от 20.09.2017, назначена временная администрация по управлению ПАО «Бинбанк» сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов этого банка.

А значит, отныне ЦБ оказывает банку финансовую поддержку, гарантируя непрерывность его деятельности. Если бы ЦБ отозвал у банка лицензию, как происходило ранее с другими проблемными структурами, тот бы прекратил свою работу: операции не проводились, деньги не выдавались. Получить свои вклады граждане и индивидуальные предприниматели могли бы только через систему страхования вкладов, причем не более 1,4 млн рублей.

Причины и следствия сложившейся ситуации в банке и банковской сфере в целом - это отдельная тема для другой статьи. Мы же предположим, что процессы, происходящие с банком на глобальном уровне, не лучшим образом отразились и на его внутреннем климате. Пока верхушка решала глобальные проблемы, на местах появились неквалифицированные (или нечистые на руку?) кадры, которые и допустили неприятные инциденты.

Доверяй,  но проверяй

Все эпизоды со снятием денег по липовой доверенности в Бинбанке были реализованы слишком уж топорно, поэтому и потерпели фиаско. Но если бы жулики действовали чуть-чуть осторожнее, то вполне могли остаться в выигрыше, и банк не нес бы перед клиентами никакой ответственности, более того, еще бы и предъявил им встречные обвинения. Такие случаи в практике, увы, есть. По логике, ответственность за банковский вклад должен нести банк. Однако в существующем законодательстве адекватные нормы, согласно которым банк бы отвечал за незаконное снятие вклада, отсутствуют. Законодательство фактически не защищает вкладчика от подобных действий мошенников.

«Снятие денег с банковских счетов по поддельным документам сегодня достаточно распространенный вид мошенничества, - подтверждает Евгений Лисовский. - Согласно Гражданскому кодексу, банк обязан выдать вклад по первому требованию вкладчика. При этом если установлено, что вклад был снят мошенниками, то, в соответствии с Уголовным кодексом, и ответственность несет тот человек, который причинил ущерб, а не банк. Конечно, если не будет доказано, что сотрудники банка каким-то образом способствовали аферистам. Но и в данном случае ответственность будет нести конкретный работник банка, причастный к преступлению. При этом не стоит забывать закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который обязывает проводить идентификацию в отношении физического лица путем проверки его фамилии, имени и отчества, реквизитов паспорта, адреса... Правда, в законе не сказано, что банк должен сверять фотографии и применять какие-то дополнительные меры по идентификации. Вот и получается, что при наличии качественной подделки уличить преступника сложно».

Конечно, в некоторых банках VIP-вкладчиков обслуживают персональные менеджеры, которые знают своих клиентов в лицо. Возможно, в этом есть смысл, но люди не роботы и кадровую текучку никто не отменял. И что делать клиентам, которые до категории VIP недотягивают?

На самом деле возможное решение проблемы лежит на поверхности. Один элементарный звонок клиенту и уточнение, знает ли он, что в данный момент человек, действующий от его имени по доверенности, хочет снять деньги, и выдавалась ли такая доверенность, может изначально решить массу проблем. Но, как показывает практика, научить этому симпатичных банковских служащих намного сложнее, чем рекламировать чудеса акций типа «Хит сезона».

Что же касается вкладчиков, то им остается пожелать проявлять бдительность, даже если они имеют дело с известным и уважаемым банком. Лишний раз поинтересоваться, как в банке работает система идентификации клиентов, каким образом проверяются документы и насколько квалифицированна служба безопасности, никогда не помешает.

  • Алла Чередниченко
  • Фото: Пресс-служба регионального отделения партии «Единая Россия» - Единая РоссияФото: Пресс-служба регионального отделения партии «Единая Россия» В среду, 31 января, на площадке депутатского центра Региональной общественной приемной председателя партии «Единая Россия»,
    01.02.2018 Единая Россия
    Коллегия Верховного суда по гражданским спорам вынесла решение в пользу Сбербанка, который отказал в выдаче наличных клиенту после окончания срока вклада.
    31.01.2018 Фонтанка
    Петербургские правоохранители задержали 26-летнюю сотрудницу одного из банков города, которая подозревается в мошенничестве с кредитами клиентов.
    26.01.2018 Петербургский дневник
    В Петербурге работница банка промышляла махинациями со счетами клиентов - ГАZЕТА.СПбВозбуждено уголовное дело. 26-летняя сотрудника операционного отдела одного из банков была задержана в Петербурге сотрудниками Управления экономической безопасности и противодействия коррупции главка.
    26.01.2018 ГАZЕТА.СПб
    В Петербурге сотрудницу банка задержали за махинации с кредитами - АиФ СПбПо данным полиции, девушка перевела себе деньги с незаконно оформленных счетов клиентов pixabay.
    26.01.2018 АиФ СПб
    Деревянный дом купца Волкова продали за 4,6 млн рублей - Мой районЗдание смогли продать только с 8 раза. Фото: Фонд имущества Дом Волкова долгое время не мог найти себе собственника, который в обязательном порядке проведет реставрационные работы на объекте.
    23.05.2018 Мой район
    4430300340500344 - Вестник СЗФОИнформационно-аналитическое агентство «Росбалт» в последнее время широко критикуется коллегами по цеху, а также российской общественностью.
    23.05.2018 Вестник СЗФО
    Бензин в России подешевет не раньше июля - Moika78.RuАкцизы на бензин и дизельное топливо в России будут снижены до 1 июля 2018 года, сообщил вице-премьер РФ Дмитрий Козак.
    23.05.2018 Moika78.Ru
    Перевезти вещи и документы должны до 31 июля. Из городского бюджета Комитет по финансам Санкт-Петербурга готов заплатить 1,2 млн за перевоз вещей и документов комитета в здание «Невской ратуши».
    23.05.2018 Мой район
    Улица кораблестроителей. Как верфи реагируют на новые технологические вызовы | Сейчас идет смена поколений судов торгового флота. И Петербургу самое время устремиться на кораблестроительный пьедестал не только России, но и мира. ФОТО Светланы ХОЛЯВЧУК/ИНТЕРПРЕСС - Санкт-Петербургские ведомостиСейчас идет смена поколений судов торгового флота. И Петербургу самое время устремиться на кораблестроительный пьедестал не только России, но и мира.
    23.05.2018 Санкт-Петербургские ведомости
    ЗакС рассмотрел законопроект, запрещающий бизнесменам использовать название "Санкт-Петербург" - Moika78.RuВ Петербургском ЗакСе разразилась бурная дискуссия вокруг законопроекта, который должен запретить предпринимателям без разрешения использовать название "Санкт-Петербург".
    23.05.2018 Moika78.Ru
    Заседание постоянной комиссии по социальной политике и здравоохранению , 23 мая Комиссия поддержала проект Закона Санкт-Петербурга « О внесении изменения в Закон Санкт-Петербурга «Социальный кодекс Санкт-Петербурга »,
    23.05.2018 Законодательное собрание
    Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ - Комсомольская правда
    Мошенничество мобильных операторов - миф или правда
    Пожилые люди все чаще попадаются на обманки при использовании мобильного телефона Евгений КРЕСТНИКОВ В своем околотке я уже телефонным шаманом стал,
    Комсомольская правда
    Цифровые верфи и будущее судостроения в Петербурге | Фото: Дмитрий Соколов - Санкт-Петербургские ведомости
    Цифровые верфи и будущее судостроения в Петербурге
    Фото: Дмитрий Соколов В петербургском Центре импортозамещения и локализации собрались представители профильных министерств и ведомств, руководители российских судостроительных и судоремонтных предприятий,
    Санкт-Петербургские ведомости
    Акциз на бензин - курс на снижение | Фото: andreas/Pixabay - Санкт-Петербургские ведомости
    Акциз на бензин - курс на снижение
    Фото: andreas/Pixabay Чтобы заморозить цены на топливо, будет снижена стоимость бензина.
    Санкт-Петербургские ведомости
    В Петербурге на улице Пограничника Гарькавого началась стрельба - Moika78.RuОчевидец рассказал о перестрелке на улице Пограничника Гарькавого у дома 15/5.
    24.05.2018 Moika78.Ru
    Заразившая артистов Мариинского театра куриная печенка   прошла проверку столичного Россельхознадзора и приехала в Петербург с документами, гарантирующими безопасность для населения.
    23.05.2018 Фонтанка
    В Центральном районе Петербурга сгорел припаркованный "Nissan" - Moika78.RuСпасатели МЧС ликвидировали пожар в автомобиле "Nissan", припаркованном на 4-ой Советской улице у дома №47.
    23.05.2018 Moika78.Ru
    Игорь помогал избавиться от долгов Фото: rodionov.club - Комсомольская правда
    Жена юриста, которого могли убить коллекторы: «Я не знаю, нужно ли теперь прятать моих детей»
    Трое неизвестных посреди улицы в Санкт-Петербурге напали на бизнесмена, помогавшего клиентам избавиться от долгов,
    Комсомольская правда
    Фото с места ДТП с мотоциклистом. Фото vk.com - Metro Петербург
    Тяжелое ДТП с мотоциклистом в Петербурге: фото
    Майя Колесникова Водитель автомобиля не пропустил пилота Серьезная авария произошла утром 23 мая в Петербурге - в ДТП попал мотоциклист.
    Metro Петербург
    Повару перемололо пальцы на кухне детского лагеря - Мой район
    Повару перемололо пальцы на кухне детского лагеря
    К ответственности привлекли бывшую заведующую производством детского лагеря.
    Мой район
    Концерт "Музыкальный Чемпионат" с участием Земфиры поменял место дислокации - Moika78.RuКонцерт, который состоится в преддверии Чемпионата мира по футболу-2018 поменял место дислокации в Северной столице.
    23.05.2018 Moika78.Ru
    В Павловском парке 27 мая и 3 июня пройдет «Сиреневый променад» - Санкт-Петербург.руГости мероприятия смогут послушать музыкальные произведения, принять участие в мастер-классах и пройти с экскурсией по самым живописным уголкам парка.
    23.05.2018 Санкт-Петербург.ру
    Оргкомитет говорит, что место проведения музыкального конкурса еще не определено.
    23.05.2018 Мой район
    Театр имени Владимира Маяковского. Фото Василий Кузьмичёнок, "Metro" - Metro Петербург
    Полина Лазарева проводит экскурсию по театру имени Владимира Маяковского
    Мария Беленькая Metro продолжает проникать в потаённые уголки театров В Год театра Metro продолжает проникать в потаённые уголки московских театров с молодыми звёздами трупп,
    Metro Петербург
    В музее «Эрарта» покажут «трехмерного» Дали | Фото: Эжена Быкова - Санкт-Петербургские ведомости
    В музее «Эрарта» покажут «трехмерного» Дали
    Фото: Эжена Быкова До широкого зрителя «Скульптуры Сальвадора Дали» доберутся только к концу недели, а ближайшие два дня выставку будут представлять для прессы и постоянных гостей музея современного искусства «Эрарта».
    Санкт-Петербургские ведомости
    Музыкальная ретроспектива во времена Александра I состоится в Петербурге | Фото предоставлено организаторами концерта - Санкт-Петербургские ведомости
    Музыкальная ретроспектива во времена Александра I состоится в Петербурге
    Фото предоставлено организаторами концерта Концерт «Александр I — Благословенный» пройдет 31 мая в Президентской библиотеке.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Певица Lorde устроит «Мелодраму» в Ледовом дворце | Афиша: mc.show - Санкт-Петербургские ведомостиАфиша: mc.show Вундеркинд из Новой Зеландии готовится представить петербургской публике свой второй альбом, тепло принятый критиками.
    23.05.2018 Санкт-Петербургские ведомости
    Официальная информация - Федерация футбола СПб23 мая 2018 года в здании ФГ БОУ ВО «Российский государственный педагогический университет им.
    23.05.2018 Федерация футбола СПб
    Junior Footballer Cup 2018 - Федерация футбола СПбВ турнире, который в течение пяти дней бурлил на стадионе “Динамо” на Крестовском острове, приняли участие коллективы из Екатеринбурга, Архангельска, Москвы, Череповца, Краснознаменска и Сургута в четырёх возрастных категориях.
    23.05.2018 Федерация футбола СПб
    Галопом по Европам. Как завершился футбольный сезон в Старом Свете | Фото Martin Rickett PA Images/ТАСС - Санкт-Петербургские ведомости
    Галопом по Европам. Как завершился футбольный сезон в Старом Свете
    Фото Martin Rickett PA Images/ТАСС В связи с предстоящим в России чемпионатом мира ведущие европейские футбольные страны не стали затягивать клубные сезоны.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Великолепная восьмерка. Как хоккеисты СКА выступили на ЧМ-2018 по хоккею | Фото: Антон Новодережкин /ТАСС - Санкт-Петербургские ведомости
    Великолепная восьмерка. Как хоккеисты СКА выступили на ЧМ-2018 по хоккею
    Фото: Антон Новодережкин /ТАСС На хоккейном ЧМ-2018 в Дании, как и на турнире годичной давности, СКА представляли восемь хоккеистов.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Тренер главного: в Петербурге стартовал международный турнир памяти Анатолия Рахлина | Иллюстрация pixabay.com - Санкт-Петербургские ведомости
    Тренер главного: в Петербурге стартовал международный турнир памяти Анатолия Рахлина
    Иллюстрация pixabay.com Сегодня исполнилось бы 80 лет заслуженному тренеру России Анатолию Рахлину.
    Санкт-Петербургские ведомости
    СКА получил Кубок Континента за победу в регулярном чемпионате КХЛ - Санкт-Петербург.руПо итогам регулярного сезона «армейцы» набрали 138 очков. Петербургский хоккейный клуб СКА на торжественном вечере, посвященном закрытию десятого сезона КХЛ,
    23.05.2018 Санкт-Петербург.ру
    Бойцы Первого Феодосийского Отдельного батальона морской пехоты Украины выступили против смены цвета берета с чёрного на голубой.
    24.05.2018 Фонтанка
    В Петербурге на улице Пограничника Гарькавого началась стрельба - Moika78.RuОчевидец рассказал о перестрелке на улице Пограничника Гарькавого у дома 15/5.
    24.05.2018 Moika78.Ru
    Пулково открыл бесплатную парковку на подъезде к аэропорту - Аэропорт ПулковоУправляющая компания аэропорта Пулково «Воздушные Ворота Северной Столицы» (ВВСС) 23 мая 2018 года открыла первую очередь краткосрочной бесплатной парковки для автомобилистов.
    23.05.2018 Аэропорт Пулково
    ЗакС рассмотрел законопроект, запрещающий бизнесменам использовать название "Санкт-Петербург" - Moika78.RuВ Петербургском ЗакСе разразилась бурная дискуссия вокруг законопроекта, который должен запретить предпринимателям без разрешения использовать название "Санкт-Петербург".
    23.05.2018 Moika78.Ru