Новости города БезФормата.Ru
Санкт-Петербург
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как украсть миллион

РИСУНОК Владимира СТЕПАНОВА

Вдохновившись заманчивой рекламой вклада «Хит сезона», которую одно время активно предлагал петербургский филиал ПАО «Бинбанк», что на Каменноостровском проспекте, петербурженка внесла на депозит один миллион двести тысяч рублей. И была уверена, что через год эта сумма увеличится на 17%. Когда же в положенный срок дама пришла за деньгами, банковские сотрудницы вежливо развели руками и сообщили клиентке, что ее вклад был закрыт спустя шесть месяцев после открытия, а деньги получены неким гражданином по доверенности, оформленной на него ею же в этом же банке...

Финансовое дежавю

Ошарашенной этой новостью пенсионерке Анне Ильиничне (имя изменено) стало плохо с сердцем, поскольку никакой доверенности, тем более в письменной форме, она ни на кого не оформляла. И никакого гражданина, который, судя по заверениям банковских служащих, получил ее миллион, не знает.

Банковская сторона вдаваться в тонкости ситуации не сочла нужным. Переговоры с вкладчицей были сведены на нет, мол, деньги получены, разговор окончен. Так в Петроградском районном суде появилось дело по иску Анны Ильиничны к ПАО «Бинбанк» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда. Несмотря на то что судебное разбирательство растянулось на долгие месяцы, правда восторжествовала.

Слабым местом во всей этой истории стал тот факт, что представители банка в качестве доказательства своей правоты предоставили только копию доверенности, по которой были выданы деньги, а вот оригинала этого документа даже на суде так никто и не увидел, из чего следует, что его не существует.

Эксперт подтвердил, что изображение подписи на копии доверенности действительно принадлежит пострадавшей, но отметил, что это изображение могло быть перенесено с другого документа в виде так называемой световой копии. Да и видеоматериала, который бы подтверждал факт личного присутствия Анны Ильиничны при подписании доверенности на призрачного гражданина, тоже нет.

«Более того, именно в тот момент, когда, согласно объяснениям менеджера Бинбанка, моя подзащитная якобы лично оформляла доверенность в банке, она находилась в самолете, что доказывают предоставленные авиабилеты и отметки прохождения таможни», - рассказывает представитель Анны Ильиничны Евгений Лисовский, который вел дело обманутой вкладчицы.

В результате суд постановил удовлетворить требования истицы о взыскании с ответчика ПАО «Бинбанк» денежные средства в размере вложенной суммы, предусмотренные договором годовые проценты по вкладу, компенсацию морального вреда и штраф... Всего - два миллиона пятьсот пятьдесят шесть тысяч тридцать восемь рублей 22 копейки. Этим же решением с ПАО «Бинбанк» в доход государства взыскана пошлина в размере 20 880 рублей.

Не согласившись с постановлением, ответчик подал апелляционную жалобу в Санкт-Петербургский городской суд. Однако судебная коллегия правовых оснований для отмены решения суда не нашла, и пенсионерка наконец получила свои деньги.

Пока суд да дело...

Но не успел адвокат Лисовский отпраздновать победу по этому делу, как к нему обратилась другая петербурженка, с которой приключилась аналогичная неприятность... в том же банке. Сюжет второго эпизода повторял первый, только на этот раз соблазнительный вклад «Хит сезона» обещал 12,5% годовых. По этому делу суд также встал на сторону пострадавшей вкладчицы.

Но и этим дело не закончилось. Правда, в третьем эпизоде, когда некий гражданин пришел получать очередной миллион на основе липовой доверенности, операционист, вопреки банковским традициям, проявила бдительность и набрала номер телефона непосредственного вкладчика, который в ужасе сообщил, что и не думал снимать деньги и никаких доверенностей никому не выдавал. Услышав это, сотрудница банка улыбнулась и, извинившись, вежливо отказала подозрительному гражданину, который только что пытался снять чужой миллион. Мошенник быстро ушел. При этом никто в банке не озадачился вопросом, а кто это был и не стоит ли вызвать полицию.

«Удивительно, что такая грубая мошенническая схема сработала в таком уважаемом заведении, - комментирует ситуацию Евгений Лисовский. - Во всех трех эпизодах банк допустил условия, способствующие совершению противоправных действий в отношении вклада своих клиентов. На мой взгляд, такая ситуация стала возможной из-за недостаточной компетенции сотрудников банка, которые после этого смутного периода то ли уволились сами, то ли были уволены. Да и на заседаниях суда уровень юридического профессионализма специалистов, представлявших интересы банка, меня, мягко сказать, озадачил. От такого солидного заведения я ожидал соответствующих оппонентов».

К слову, на официальном сайте банка в разделе «Пресс-служба» написаны красивые слова о том, что банк в своей работе придерживается принципов информационной прозрачности и готов к оперативному и открытому диалогу с представителями средств массовой информации. «Банк дорожит своей деловой репутацией и заинтересован в том, чтобы читатели российских и международных изданий получали качественную и профессиональную информацию о всех направлениях деятельности банка», - говорится на сайте.

Здесь же указаны контакты для журналистов. Однако ответа на направленное по указанному электронному адресу письмо с просьбой прокомментировать неприятные инциденты, произошедшие в петербургском филиале банка, редакция так и не получила.

Невольготный период

Предположения о причинах случившегося пришлось делать самостоятельно. В частности, договоры по всем трем эпизодам были подписаны в банке в период с 2015-го по 2016 год. Судя по публикациям в СМИ, для банка это был неоднозначный период. Его деятельность и финансовая отчетность вызывали множество вопросов у экспертов. В результате ситуация в Бинбанке накалилась до такой степени, что его руководство обратилось в ЦБ РФ за поддержкой.

21 сентября прошлого года ЦБ дал согласие на санацию ПАО «Бинбанк» через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Согласно приказу Банка России от 20.09.2017, назначена временная администрация по управлению ПАО «Бинбанк» сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов этого банка.

А значит, отныне ЦБ оказывает банку финансовую поддержку, гарантируя непрерывность его деятельности. Если бы ЦБ отозвал у банка лицензию, как происходило ранее с другими проблемными структурами, тот бы прекратил свою работу: операции не проводились, деньги не выдавались. Получить свои вклады граждане и индивидуальные предприниматели могли бы только через систему страхования вкладов, причем не более 1,4 млн рублей.

Причины и следствия сложившейся ситуации в банке и банковской сфере в целом - это отдельная тема для другой статьи. Мы же предположим, что процессы, происходящие с банком на глобальном уровне, не лучшим образом отразились и на его внутреннем климате. Пока верхушка решала глобальные проблемы, на местах появились неквалифицированные (или нечистые на руку?) кадры, которые и допустили неприятные инциденты.

Доверяй,  но проверяй

Все эпизоды со снятием денег по липовой доверенности в Бинбанке были реализованы слишком уж топорно, поэтому и потерпели фиаско. Но если бы жулики действовали чуть-чуть осторожнее, то вполне могли остаться в выигрыше, и банк не нес бы перед клиентами никакой ответственности, более того, еще бы и предъявил им встречные обвинения. Такие случаи в практике, увы, есть. По логике, ответственность за банковский вклад должен нести банк. Однако в существующем законодательстве адекватные нормы, согласно которым банк бы отвечал за незаконное снятие вклада, отсутствуют. Законодательство фактически не защищает вкладчика от подобных действий мошенников.

«Снятие денег с банковских счетов по поддельным документам сегодня достаточно распространенный вид мошенничества, - подтверждает Евгений Лисовский. - Согласно Гражданскому кодексу, банк обязан выдать вклад по первому требованию вкладчика. При этом если установлено, что вклад был снят мошенниками, то, в соответствии с Уголовным кодексом, и ответственность несет тот человек, который причинил ущерб, а не банк. Конечно, если не будет доказано, что сотрудники банка каким-то образом способствовали аферистам. Но и в данном случае ответственность будет нести конкретный работник банка, причастный к преступлению. При этом не стоит забывать закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который обязывает проводить идентификацию в отношении физического лица путем проверки его фамилии, имени и отчества, реквизитов паспорта, адреса... Правда, в законе не сказано, что банк должен сверять фотографии и применять какие-то дополнительные меры по идентификации. Вот и получается, что при наличии качественной подделки уличить преступника сложно».

Конечно, в некоторых банках VIP-вкладчиков обслуживают персональные менеджеры, которые знают своих клиентов в лицо. Возможно, в этом есть смысл, но люди не роботы и кадровую текучку никто не отменял. И что делать клиентам, которые до категории VIP недотягивают?

На самом деле возможное решение проблемы лежит на поверхности. Один элементарный звонок клиенту и уточнение, знает ли он, что в данный момент человек, действующий от его имени по доверенности, хочет снять деньги, и выдавалась ли такая доверенность, может изначально решить массу проблем. Но, как показывает практика, научить этому симпатичных банковских служащих намного сложнее, чем рекламировать чудеса акций типа «Хит сезона».

Что же касается вкладчиков, то им остается пожелать проявлять бдительность, даже если они имеют дело с известным и уважаемым банком. Лишний раз поинтересоваться, как в банке работает система идентификации клиентов, каким образом проверяются документы и насколько квалифицированна служба безопасности, никогда не помешает.

  • Алла Чередниченко
  • Фото: Пресс-служба регионального отделения партии «Единая Россия» - Единая РоссияФото: Пресс-служба регионального отделения партии «Единая Россия» В среду, 31 января, на площадке депутатского центра Региональной общественной приемной председателя партии «Единая Россия»,
    01.02.2018 Единая Россия
    Коллегия Верховного суда по гражданским спорам вынесла решение в пользу Сбербанка, который отказал в выдаче наличных клиенту после окончания срока вклада.
    31.01.2018 Фонтанка
    Петербургские правоохранители задержали 26-летнюю сотрудницу одного из банков города, которая подозревается в мошенничестве с кредитами клиентов.
    26.01.2018 Петербургский дневник
    В Петербурге работница банка промышляла махинациями со счетами клиентов - ГАZЕТА.СПбВозбуждено уголовное дело. 26-летняя сотрудника операционного отдела одного из банков была задержана в Петербурге сотрудниками Управления экономической безопасности и противодействия коррупции главка.
    26.01.2018 ГАZЕТА.СПб
    В Петербурге сотрудницу банка задержали за махинации с кредитами - АиФ СПбПо данным полиции, девушка перевела себе деньги с незаконно оформленных счетов клиентов pixabay.
    26.01.2018 АиФ СПб
    Романов: Российский инвестиционный форум показал: наша страна отвергает изоляционизм - Единая РоссияЗа два дня работы Российского инвестиционного форума в Сочи было подписано 538 соглашений и протоколов о намерениях на общую сумму 794,057 миллиарда рублей.
    18.02.2018 Единая Россия
    В Палате обсудили новые технологии, применяемые при малоэтажном строительстве - Санкт-Петербургская ТПП15 февраля 2018 года в рамках заседания Комитета по предпринимательству в сфере строительства и рынку недвижимости Санкт-Петербургской торгово-промышленной палаты прошла Конференция по малоэтажному строительству.
    16.02.2018 Санкт-Петербургская ТПП
    photo-1488998527040-85054a85150e - Санкт-Петербургская ТПП14 февраля 2018 года в Санкт-Петербургской торгово-промышленной палате состоялось профессионально-общественное обсуждение проекта профессионального стандарта «Специалист в сфере конкурентного права»,
    16.02.2018 Санкт-Петербургская ТПП
    На заседании Комитета по рекламе СПб ТПП обсудили перспективы деятельности органа рекламного саморегулирования - Санкт-Петербургская ТПП14 февраля 2018 года состоялось заседание Комитета по рекламе СПб ТПП,  посвященное вопросам обеспечения участия Палаты в реализации Меморандума «О разработке «дорожной карты» по созданию и организации деятельности орган
    16.02.2018 Санкт-Петербургская ТПП
    Депутат Государственной Думы РФ, заместитель председателя Комитета Госдумы по контролю и Регламенту Михаил Романов высоко оценил итоги Российского инвестиционного форума в Сочи и выразил уверенность в эффективности инструментов,
    18.02.2018 Петербургский дневник
    Санкт-Петербург получил премию "РОСИНФРА" и передал стадион на Крестовском "Зениту" - Moika78.RuВ четверг, 15 февраля, в рамках Российского инвестиционного форума, который проходит в Сочи, произошло награждение победителей конкурса национальной премии в сфере инфраструктуры "РОСИНФРА".
    15.02.2018 Moika78.Ru
    Иллюстрация ronstik/shutterstock.com Обычно в публикациях рубрики «Индекс недели» мы делаем акцент на изучении текущей статистики промышленного и финансового секторов экономики Петербурга и Ленинградской области.
    16.02.2018 Санкт-Петербургские ведомости
    Роботизация идет с Востока
    В Петербурге и сейчас разрабатывают сложные роботизированные системы для разных сфер человеческой деятельности.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Полтавченко заверил Медведева, что Петербург успешно преодолел внешнеэкономическое давление
    В четверг, 15 февраля, на площадке Российского инвестиционного форума в Сочи губернатор Санкт-Петербурга Георгий Полтавченко представил председателю правительства Российской Федерации Дмитрию Медведеву результаты инвести
    Петербургский дневник
    Кузнечный вышел на торги
    ФОТО Сергея ГРИЦКОВА После вынужденной паузы право аренды Кузнечного рынка наконец выставлено на торги.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Следственный комитет России проверяет данные СМИ о детях, оказавшихся в столичной больнице с острой кишечной инфекцией.
    18.02.2018 Фонтанка
    Очевидцы: "Ласточка" протаранила автобус в Ленобласти - Moika78.RuОчевидцы сообщают об аварии с участием поезда "Ласточка" в Ленинградской области.
    17.02.2018 Moika78.Ru
    ДТП в Ленобласти: Электричка столкнулась с автобусом. Фото Скриншот Youtube - Metro ПетербургСидоровская Наталья Днем ранее поезд врезался в автобус В Петербурге следователи установили двоих подозреваемых по делу о ДТП, произошедшем в Ленобласти днем ранее, 17 февраля около 11:30.
    18.02.2018 Metro Петербург
    На разбившемся в Иране самолете находилось 66 человек. Фото Getty - Metro Петербург
    СМИ: после крушения самолета в Иране выживших нет
    Сидоровская Наталья На разбившемся самолете находилось 66 человек В Иране потерпел крушение пассажирский самолет, выполнявший рейс Тегеран – Ясудж.
    Metro Петербург
    Стрельба в Дагестане: стало известно, кто открыл огонь по людям на празднике. Фото Фотоархив. - Metro Петербург
    Стрельба в Дагестане: стало известно, кто открыл огонь по людям в церкви
    Сидоровская Наталья Погибли четверо, пятеро доставлены в больницу В Дагестане сегодня, 18 февраля, неизвестный открыл огонь по собравшимся на празднике Масленицы в центре Кизляра.
    Metro Петербург
    Школа в Новой Москве, где произошла смерть девочки. Фото СК РФ - Metro Петербург
    Стали известны новые подробности о столичном детсаде, где погибла 3-летняя девочка
    Кирилл Сосков Metro пообщалось с родителями детей Следователи продолжают вести резонансное дело по факту смерти воспитанницы дошкольной группы столичной школы 2120, которая скончалась на днях при пока невыясненных обстоятельствах.
    Metro Петербург
    Петербургские «Митьки» снимают продолжение советского фильма о Жеглове - АиФ СПбГлавные роли в картине сыграют российские музыканты и актеры Кадр из фильма По задумке авторов фильма с рабочим названием «Митьковская встреча эры милосердия», в картине будет показано, что все люди стали братьями и сестрами.
    18.02.2018 АиФ СПб
    Сезон в Молодежном театре начался в этом году необычно — на сцене бывшего ДК Ильича.
    18.02.2018 Санкт-Петербургские ведомости
    Более 100 тысяч человек посетили проект «Окна в Россию. Шедевры семи поколений» - Журнал искусствоПроект «Окна в Россию. Шедевры семи поколений» завершился выставкой во Владивостоке.
    18.02.2018 Журнал искусство
    Рисунки скульпторов. Роден. Майоль. Деспио. Фото Предоставлено организаторами - Metro Петербург
    Куда сходить отдохнуть в Москве: Самые яркие события ближайших дней
    Алексей Ширинкин Подборка интересных мероприятий Весна начнётся с Верещагина Около 500 работ художника Василия Верещагина представят в Третьяковской галерее на Крымском Валу Директор музея Зельфира Трегулова инт
    Metro Петербург
    Масленица в Петербурге. Фото Getty - Metro Петербург
    Масленица в Петербурге: куда пойти 17 и 18 февраля
    Анна Лутченкова Как интересно провести выходные Широкая Масленица  Главные городские масленичные гуляния, посвященные проводам зимы, традиционно пройдут в Петропавловской крепости.
    Metro Петербург
    В Петербурге представили новую программу абонемента «Музыка от «А» до «Я» - АиФ СПб
    В Петербурге представили новую программу абонемента «Музыка от «А» до «Я»
    Премьера состоялась в БКЗ «Октябрьский» Михаил Садчиков-младший / Из личного архива Почти два часа юные зрители слушали рассказы о музыкальных инструментах, узнавали необычные факты из биографии Глинки,
    АиФ СПб
    На Октябрьской набережной участники ДТП снесли бетонный столб - Moika78.RuНа Октябрьской набережной Санкт-Петербурга 18 февраля произошло сразу два ДТП.
    18.02.2018 Moika78.Ru
    Названы соперники российских хоккеистов на Олимпиаде - Moika78.RuСборной России по хоккею предстоит сразиться на Олимпийских играх с победителем матча Словения-Норвегия.
    18.02.2018 Moika78.Ru
    Король Швеции Карл Густав посетил матч национальной сборной против команды Финляндии на Олимпийских играх в Пхенчхане, сообщает «Чемпионат.Com».
    18.02.2018 Фонтанка
    Россияне выиграли серебро в лыжной эстафете. Фото Getty - Metro Петербург
    Россияне выиграли серебро в лыжной эстафете
    Сидоровская Наталья Это 10-я медаль в копилке сборной Российские лыжники на Олимпиаде в Пхёнчхане завоевали серебряные медали в эстафете 4х5 км.
    Metro Петербург
    Дубль из дублей
    Российские хоккеисты ожидаемо обыграли хоккеистов из США, а благодаря содействию сборной Словении заняли первое место в группе В олимпийского турнира.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Александр КРушельницкий и Анастасия Брызгалова на Олимпиаде в Пхенчхане. Фото Getty - Metro Петербург
    Бронзовый призер Крушельницкий заподозрен в приеме допинга
    Сидоровская Наталья В крови российский керлингиста обнаружили мельдоний Российский керлингист, бронзовый призер Олимпийских игр в Пхенчхане Александр Крушельницкий заподозрен в употреблении допинга.
    Metro Петербург
    Следственный комитет России проверяет данные СМИ о детях, оказавшихся в столичной больнице с острой кишечной инфекцией.
    18.02.2018 Фонтанка
    На разбившемся в Иране самолете находилось 66 человек. Фото Getty - Metro ПетербургСидоровская Наталья На разбившемся самолете находилось 66 человек В Иране потерпел крушение пассажирский самолет, выполнявший рейс Тегеран – Ясудж.
    18.02.2018 Metro Петербург
    Петербургский керлингист провалил допинг-тест на Олимпиаде - Moika78.RuРоссийские спортсмены сдали первый положительный допинг-тест на Олимпиаде, которая проходит в Южной Корее.
    18.02.2018 Moika78.Ru
    Как ранее сообщал "Петербургский дневник", накануне около 11:30 на железнодорожном переезде в районе поселка Рощино скоростной электропоезд "Ласточка" протаранил автобус MAN.
    18.02.2018 Петербургский дневник
    Очевидцы: "Ласточка" протаранила автобус в Ленобласти - Moika78.RuОчевидцы сообщают об аварии с участием поезда "Ласточка" в Ленинградской области.
    17.02.2018 Moika78.Ru