Новости города БезФормата.Ru
Санкт-Петербург
Главные новости
 
Задать вопрос?

Банковская этажерка

Финансовая система России не может жить в отрыве от экономических проблем страны, а кредитные организации не в состоянии уйти от внимания Центробанка, закрывшись в некоем «административном футляре».
ФОТО Владимира СМИРНОВА/ТАСС

Череда отзывов лицензий и санаций банков привлекает внимание общественности. Волнения и потери вкладчиков (по крайней мере тех, кто держал в лопнувших банках свыше 1,4 млн руб.) не лучший информационный фон. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выполняет обязательства, и люди, доверившие проблемным организациям меньшие суммы, получают свое сполна. Однако все чаще АСВ обращается за поддержкой государства.

Тихая перестройка

Сейчас в стране проходит тихая банковская реформа: разделение кредитных организаций на разряды. Принцип классификации, о котором рассказывала Эльвира Набиуллина на последнем Петербургском международном банковском конгрессе, понятен: значимые банки получают большие возможности, но будут и более строго контролироваться. Такова суть реформы нормативной.

Вторая перестройка - не объявленная, но уже вполне видимая - повышение роли банков с государственным участием в уставном капитале. Выступая на семинаре для журналистов в Петербурге, советник председателя Банка России Алексей Симановский объяснил, что одной из целей подобной трансформации является оздоровление банковской системы. Пути для этого - консолидированный надзор за всеми игроками финансового рынка, ограничение операций со связанными с банком (или его собственниками) лиц и их бизнеса, повышение ответственности профессионалов.

В этом году появился новый механизм санации проблемных банков. Речь идет о федеральном законе от 1.05.2017 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (вступил в силу).

Цели этого закона - сокращение расходов Банка России на санацию проблемных банков, повышение эффективности денежных трат, исключение зависимости санации от финансового состояния банка-инвестора. Последнее особенно актуально, ведь сценарий, когда банк-санатор не только не лечит проблемный банк, но и сам тонет под его проблемами, реализован в случае «спасения» банка «Траст» со стороны ФК «Открытие».

Согласно требованиям нового закона, уже созданы Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) и его управляющая компания (УК). Приобретенные Банком России активы проблемного банка - акции, имущество и требования по кредитам, депозитам и гарантиям - могут передаваться в доверительное управление УК фонда. По итогам санации акции и имущество банка могут быть выставлены ЦБ РФ на открытый аукцион.

Пропорции надзора

Еще одна важнейшая юридическая новелла - пропорциональное регулирование банковского сектора. Это как раз о неравных возможностях и неравном контроле со стороны Центробанка. Яркий пример - разрешение банку работать со средствами граждан. В начале экономических реформ для этого было достаточно банковской лицензии, но в 2003 году появился закон о системе АСВ. В наши дни членство в системе государственного страхования вкладов стало обязательным для всех, кто хотел привлекать текущие счета и депозиты физических лиц.

Вернемся к федеральному закону «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Основные его положения: разделение банковских лицензий на универсальную и базовую. Так, на 1 сентября текущего года в России функционируют 222 банка с капиталом до одного миллиарда рублей и 283 банка с капиталом свыше этой суммы. Расскажем подробнее о каждой из групп банков, согласно новой классификации ЦБ РФ (наименования групп условные).

Группа А, универсалы. Банки с универсальной лицензией, для получения которой и нужен капитал в один миллиард, обретают право проводить все банковские операции.

Группа Б, базовые. Банки с базовой лицензией (минимальный капитал 300 млн руб., без него нет никакой банковской лицензии) не смогут проводить операции с нерезидентами по размещению денежных средств, привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов, а также выдаче банковских гарантий.

Такие кредитные организации не смогут заниматься лизингом, выдавать поручительства нерезидентам, а также открывать корреспондентские счета в иностранных банках. Исключение сделано только для открытия счета в иностранном банке с целью участия в иностранной платежной системе. Зато и контроль за базовыми банками менее строг - не требуется применение технически сложных международных стандартов, снижены требования по раскрытию информации.

Группа А+, значимые. Среди банков с универсальной лицензией появится своя элита - системно значимые кредитные организации. Для них предусмотрен еще более жесткий контроль за рисками и надбавки к капиталу.

На переходный период после вступления в силу закона с 1 июня - все банки признаются банками с универсальной лицензией независимо от размера капитала. Требования об установлении минимального размера капитала для банков-универсалов вступят в силу с 1 января 2018 года. Процедура увеличения капитала до 1 млрд руб. для банков, претендующих на статус универсальных, должна быть завершена к 1 января 2019 года.

Про конкуренцию забыли

Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович признал, что конкуренция в банковском секторе постепенно снижается. Происходит огосударствление финансов, переток клиентов в крупные структуры. Кстати, бюджетные деньги уже сейчас можно размещать лишь в банках с госучастием или частных банках высшей категории - крупных и с соответствующим рейтингом.

«Например, тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в банках с государственным участием выше, чем в крупных и надежных региональных коммерческих банках со стопроцентным частным уставным капиталом. Очевидно, что такие расценки - доплата за надежность», - сказал Джикович.

Банк России объективно оценил негативные последствия возможной монополизации рынка. Эльвира Набиуллина уже об этом высказалась, Федеральная антимонопольная служба также обратила внимание на данную проблему. Но пока все ограничилось полумерами. Например, стало известно, что после завершения процесса санации банк «Открытие» будет продан в частные руки.

По формальному критерию у нас в стране есть один госбанк - Банк России (он же Центральный банк). Остальные - коммерческие, в которых уставной капитал или его часть может принадлежать государству.

Инвестиционный аналитик международной брокерской компании Global FX Иван Карякин замечает, что, по данным Центробанка, у нас 934 зарегистрированные кредитные организации, из них действующих - 576 (в том числе 193 организации с генеральной лицензией).

«Много это или мало? Дело не в общем количестве, а в функциональных возможностях, - пояснил Карякин. - Десять мелких и средних банков имеют меньше возможностей и больше рисков, чем один крупный с развитой филиальной сетью. На наш взгляд, для России было бы достаточно 180 - 200 крупных кредитных организаций, из которых 30 - 40 очень больших, системообразующих. Примерно столько же должно быть специализированных, отраслевых и примерно 100 региональных банков».

Навечно в памяти моей...

Санация банковской системы, активно проводимая ЦБ РФ в последние годы, рано или поздно приведет к сокращению числа кредитных организаций. Несмотря на то что за последний год лицензия была отозвана у 358 организаций, общие показатели банковской сферы улучшились.

За последние пять лет совокупные активы этого сектора выросли с 41,6 трлн руб. (69% от ВВП России), до 80 трлн руб. (80% ВВП). Собственные средства банков увеличились с 5,2 триллиона до 9,4 трлн рублей. Вклады физических лиц выросли с 11,8 триллиона до 24,2 трлн руб.

«Рост показателей в банковской сфере очевиден. Концентрация и централизация в этой сфере не снижают конкуренцию, а выводят банковский сервис на новый уровень», - отметил Иван Карякин. Но, по его словам, надо понимать, что ужесточение требований к банкам поднимает цену ведения данного бизнеса.

«Если работа мегарегулятора окажется эффективной и в дальнейшем, то в перспективе на 5 - 10 лет наша банковская система будет прежде всего избавлена от неприятных сюрпризов. Отрасль станет не менее чем на 80% частной. Повысится эффективность и доступность банковского сервиса. Вырастет уровень автоматизации и защищенности услуг. И все это окажет позитивное влияние на экономику в целом», - резюмировал Карякин.

Ведущий аналитик дилерской группы на финансовых рынках ГК TeleTrade Марк Гойхман настроен менее оптимистично: «Концентрация у государства банковских активов создает угрозу деятельности в данной сфере. Доля госсектора неизменно возрастает. Из более чем 500 банков России в июле 2017 г. первые пять госбанков имели более 56% суммы активов всей системы. Это по нашим расчетам на основе данных ЦБ РФ».

После вхождения ЦБ через ФКБС в капитал ФК «Открытие» и Бинбанка доля государства в банковской системе превысила 61%. Здесь кроется опасность: ограничение конкуренции ухудшит работу денежного рынка. Кроме того, госбанки зачастую полагаются не на рыночные механизмы, а на государственную поддержку. Рейтинговое агентство Fitch указывает, что государство предоставило госбанкам финансовую поддержку в размере 2 трлн руб. со времени кризиса 2008 г. Такие патерналистские настроения банков, которых спасают «любой ценой», завышают издержки в системе и снижают ее эффективность, дестимулируют управление рисками. Причем официально у ЦБ РФ нет цели наращивать долю госбанков.

«Однако в условиях сужающегося рынка, падения рентабельности банковских операций крупные госбанки из-за нерыночной конкуренции устойчивее, и рост их удельного веса происходит как бы сам собой, - констатирует Гойхман. - Количество банков будет уменьшаться, тот же Fitch прогнозирует почти двукратное сокращение - до 300 кредитных организаций».

  • Алексей Миронов
  • "Лаборатория Касперского" сообщила подразделению Банка России об атаке на финансовые организации по всему миру, получившей название Silence.
    31.10.2017 Петербургский дневник
    В настоящее время в Международном Банковском Институте кассовые работники кредитных организаций могут пройти обучение по образовательной программе «Определение подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка Росси
    31.10.2017 МБИ
    Индивидуальные стресс-тесты крупным банкам пообещал заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев.
    31.10.2017 Фонтанка
    Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД заинтересовалось возможным хищением активов банков «Открытие», Бинбанк и «Югра».
    30.10.2017 Фонтанка
    Промсвязьбанк - Вестник СЗФОРазвитие банковских сервисов и инвестиции в IT-платформу — это и не только станет частью новой бренд-платформу, которую готовит и в ближайшее время представит Промсвязьбанк.
    26.10.2017 Вестник СЗФО
    Красная цена обещаниям легко решить проблему с деньгами может обернуться черной полосой в жизни незадачливых заемщиков.
    23.10.2017 Санкт-Петербургские ведомости
    В послании президента Федеральному собранию 12 декабря 2012 года сказано: Владимир Владимирович Путин.
    22.10.2017 Новый Петербургъ
    Центробанк привлек сотрудников Агентства по страхованию вкладов (АСВ) к оздоровлению банка «ФК Открытие».
    13.10.2017 Фонтанка
    Здание Банка России - Комсомольская правдаПо данным агентства, кредитных организаций в стране в 2021 году останется в два раза меньше Полина ВАСИЛЬКОВА true_kpru Через четыре года в России останется в два раза меньше кредитных организаций из-за «расчистки» Це
    06.10.2017 Комсомольская правда
    Современная торговля научилась очаровывать покупателей шиком-блеском витрин, а также постоянно переходить из одного формата в другой.
    20.11.2017 Санкт-Петербургские ведомости
    ФОТО Сергея ГРИЦКОВА Спор между городом и экс-оператором Кузнечного рынка дошел до судебных разбирательств, а значит, скандальный пожар, разгоревшийся вокруг этого торгового объекта, потушить удастся не скоро.
    20.11.2017 Санкт-Петербургские ведомости
    Иллюстрация violetkaipa/shutterstock.com Индекс РТС начал минувшую неделю на уровне 1155,3 пункта, а закончил ее на отметке 1132,5 пункта.
    20.11.2017 Санкт-Петербургские ведомости
    Нефть Brent падает в цене
    Нефть марки Brent дешевеет с каждым днем, но пока ее стоимость не упала ниже 62 $ за баррель.
    Петербургский дневник
    Петроград сохранил свое лицо
    Иллюстрация ronstik/shutterstock.com Питерские власти в последние годы стараются повысить градус столичности нашему городу.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Пожар случился на авторынке на Энергетиков. Фото vk.com - Metro ПетербургМайя Колесникова Пожар на Энергетиков тушили ночью Серьезный пожар случился на авторынке на Энергетиков около часа ночи понедельника в Петербурге.
    20.11.2017 Metro Петербург
    Правоохранители ищут преступника - Комсомольская правдаПри этом оставив на месте преступления пакет, с которым пришел Елена МОЛОДКИНА Полиция разыскивает налетчика, совершившего разбойное нападение на офис "Росгосстрах банка" на Гражданской улице в Кронштадте.
    20.11.2017 Комсомольская правда
    В Ленобласти поймали пьяного водителя из Белоруссии, который устроил аварию с машиной ДПС и скрылся с места ДТП (фото) - ГАZЕТА.СПбВ результате сотрудники полиции получили тяжелые травмы и были госпитализированы.
    20.11.2017 ГАZЕТА.СПб
    Архивное фото. Фото Василий Кузьмичёнок - Metro Петербург
    В центре Москвы пьяные безработные украли игрушки
    Станислав Купцов Их было двое В центре Москвы двое пьяных безработных украли игрушки из магазина.
    Metro Петербург
    Скриншот twitter.com/ABC7/status/932486527380201472. - Metro Петербург
    Умер серийный убийца Чарльз Мэнсон
    Алёна Гудеменко О смерти сообщила сестра одной из его жертв Серийный убийца Чарльз Мэнсон, отбывавший пожизненное заключение в одной из тюрем США, умер на 84 году жизни.
    Metro Петербург
    Архивное фото. Фото РИА Новости - Metro Петербург
    В парке Славы в центре Киева неизвестные залили цементом Вечный огонь
    Станислав Купцов Инцидент произошёл 20 ноября, причем не в первый раз В центре Киева неизвестные в очередной раз залили цементом Вечный огонь.
    Metro Петербург
    Мама Михаила Горшенёва Татьяна Ивановна. Фото Тамары Сорокиной, группа «горшанутые» «вконтакте». - Metro ПетербургАлена Бобрович В основу картины лягут дневники В Петербурге готовятся к съёмкам художественного кино о лидере группы "Король и Шут" Михаиле Горшенёве.
    20.11.2017 Metro Петербург
    В Петербурге завершился VI Международный культурный форум - ГТРК Санкт-ПетербургО том, что Петербург является культурной столицей России - знают все. Но на этой неделе наш город стал центром притяжения для людей искусства со всего мира.
    19.11.2017 ГТРК Санкт-Петербург
    Международный культурный форум в Петербурге: что было интересного. Фото Скриншот https://www.instagram.com/naki_1998/ - Metro ПетербургСидоровская Наталья МКФ собрал 36 тысяч гостей В завершающий день Международного культурного форума прошла встреча, на которой была представлена декларация о правах и свободах дельфинов.
    19.11.2017 Metro Петербург
    Без диктата идеологии
    ФОТО Александра НИКОЛАЕВА/ИНТЕРПРЕСС Завершился VI Петербургский международный культурный форум.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Городская хроника 20 ноября 2017
    ФОТО Thomas LENNE /shutterstock.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Временный жилец
    Был ленинский музей - стало хранилище картин, посвященных Ленину и его соратникам.
    Санкт-Петербургские ведомости
    «Зенит» забил пять будущей «народной команде» - ФонтанкаПовторение антирекорда, голевая феерия и разминка на будущей «народной команде» перед встречей с действующей.
    20.11.2017 Фонтанка
    Дайджест новостей ССК «Невские Львы» - СПбУ ГПС МЧС РоссииОбзор достижений спортсменов ССК «Невские львы» за прошедшую неделю Сборная по мини-футболу в очередной раз одержала победу в Чемпионате ВУЗов Санкт-Петербурга.
    20.11.2017 СПбУ ГПС МЧС России
    Первенство вузов города по программе «Спортивный туризм» спартакиады «Первокурсник-2017» - СПГУТД17 ноября 2017 года в спортивном зале Инженерной школы одежды СПбГУПТД (ул.
    20.11.2017 СПГУТД
    Сборная ищет баланс
    Матч в Петербурге против Испании на прошлой неделе стал для сборной России по футболу завершающим в нынешнем году.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Коротко 20 ноября 2017
    Иллюстрация pixabay.com БАСКЕТБОЛ. Пять игроков «Зенита» отправятся на сборы национальных команд, которые пройдут с 20 по 27 ноября.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Олимпиада в Пхенчхане может пройти без российских спортсменов. - АиФ СПб
    #NoRussianNoGames. Как школьник поддержал олимпийскую сборную России
    Мальчик запустил флешмоб в честь российских спортсменов, которые не поедут на Игры в Пхенчхане.
    АиФ СПб
    Станция метро "Новочеркасская" час не работала из-за забытого рюкзака - ГАZЕТА.СПбНичего взрывоопасного не нашли. Станцию метро «Новочеркасская» сегодня утром закрывали из-за очередного забывчивого пассажира, сообщают в пресс-службе подземки.
    20.11.2017 ГАZЕТА.СПб
    Георгий Полтавченко ушел в отпуск на 10 дней - ГАZЕТА.СПбЗамещать его будет вице-губернатор Александр Говорунов. Губернатор Петербурга ушел в отпуск на десять дней.
    20.11.2017 ГАZЕТА.СПб
    Судебные приставы взыскали с застройщика неустойку в пользу покупателей квартир - Служба судебных приставовСудебные приставы Санкт-Петербурга помогли дольщикам получить денежные средства от застройщика, который вовремя не сдал квартиры.
    20.11.2017 Служба судебных приставов
    В Петербурге загорелась квартира на улице Солдата Корзуна. Фото ДТП и ЧП | Санкт-Петербург | Питер Онлайн | СПб, vk.com - Metro ПетербургДарья Есенина Об этом сообщают очевидцы В Петербурге загорелась квартира в доме по улице Солдата Корзуна.
    20.11.2017 Metro Петербург
    Взимание платы за парковку в центре Петербурга согласуют в Москве, об этом сообщил председатель Комитета по развитию транспортной инфраструктуры (КРТИ) Сергей Харлашкин.
    20.11.2017 Петербургский дневник