Новости города БезФормата.Ru
Санкт-Петербург
Главные новости
 
Задать вопрос?

Банковская этажерка

Финансовая система России не может жить в отрыве от экономических проблем страны, а кредитные организации не в состоянии уйти от внимания Центробанка, закрывшись в некоем «административном футляре».
ФОТО Владимира СМИРНОВА/ТАСС

Череда отзывов лицензий и санаций банков привлекает внимание общественности. Волнения и потери вкладчиков (по крайней мере тех, кто держал в лопнувших банках свыше 1,4 млн руб.) не лучший информационный фон. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выполняет обязательства, и люди, доверившие проблемным организациям меньшие суммы, получают свое сполна. Однако все чаще АСВ обращается за поддержкой государства.

Тихая перестройка

Сейчас в стране проходит тихая банковская реформа: разделение кредитных организаций на разряды. Принцип классификации, о котором рассказывала Эльвира Набиуллина на последнем Петербургском международном банковском конгрессе, понятен: значимые банки получают большие возможности, но будут и более строго контролироваться. Такова суть реформы нормативной.

Вторая перестройка - не объявленная, но уже вполне видимая - повышение роли банков с государственным участием в уставном капитале. Выступая на семинаре для журналистов в Петербурге, советник председателя Банка России Алексей Симановский объяснил, что одной из целей подобной трансформации является оздоровление банковской системы. Пути для этого - консолидированный надзор за всеми игроками финансового рынка, ограничение операций со связанными с банком (или его собственниками) лиц и их бизнеса, повышение ответственности профессионалов.

В этом году появился новый механизм санации проблемных банков. Речь идет о федеральном законе от 1.05.2017 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (вступил в силу).

Цели этого закона - сокращение расходов Банка России на санацию проблемных банков, повышение эффективности денежных трат, исключение зависимости санации от финансового состояния банка-инвестора. Последнее особенно актуально, ведь сценарий, когда банк-санатор не только не лечит проблемный банк, но и сам тонет под его проблемами, реализован в случае «спасения» банка «Траст» со стороны ФК «Открытие».

Согласно требованиям нового закона, уже созданы Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) и его управляющая компания (УК). Приобретенные Банком России активы проблемного банка - акции, имущество и требования по кредитам, депозитам и гарантиям - могут передаваться в доверительное управление УК фонда. По итогам санации акции и имущество банка могут быть выставлены ЦБ РФ на открытый аукцион.

Пропорции надзора

Еще одна важнейшая юридическая новелла - пропорциональное регулирование банковского сектора. Это как раз о неравных возможностях и неравном контроле со стороны Центробанка. Яркий пример - разрешение банку работать со средствами граждан. В начале экономических реформ для этого было достаточно банковской лицензии, но в 2003 году появился закон о системе АСВ. В наши дни членство в системе государственного страхования вкладов стало обязательным для всех, кто хотел привлекать текущие счета и депозиты физических лиц.

Вернемся к федеральному закону «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Основные его положения: разделение банковских лицензий на универсальную и базовую. Так, на 1 сентября текущего года в России функционируют 222 банка с капиталом до одного миллиарда рублей и 283 банка с капиталом свыше этой суммы. Расскажем подробнее о каждой из групп банков, согласно новой классификации ЦБ РФ (наименования групп условные).

Группа А, универсалы. Банки с универсальной лицензией, для получения которой и нужен капитал в один миллиард, обретают право проводить все банковские операции.

Группа Б, базовые. Банки с базовой лицензией (минимальный капитал 300 млн руб., без него нет никакой банковской лицензии) не смогут проводить операции с нерезидентами по размещению денежных средств, привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов, а также выдаче банковских гарантий.

Такие кредитные организации не смогут заниматься лизингом, выдавать поручительства нерезидентам, а также открывать корреспондентские счета в иностранных банках. Исключение сделано только для открытия счета в иностранном банке с целью участия в иностранной платежной системе. Зато и контроль за базовыми банками менее строг - не требуется применение технически сложных международных стандартов, снижены требования по раскрытию информации.

Группа А+, значимые. Среди банков с универсальной лицензией появится своя элита - системно значимые кредитные организации. Для них предусмотрен еще более жесткий контроль за рисками и надбавки к капиталу.

На переходный период после вступления в силу закона с 1 июня - все банки признаются банками с универсальной лицензией независимо от размера капитала. Требования об установлении минимального размера капитала для банков-универсалов вступят в силу с 1 января 2018 года. Процедура увеличения капитала до 1 млрд руб. для банков, претендующих на статус универсальных, должна быть завершена к 1 января 2019 года.

Про конкуренцию забыли

Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович признал, что конкуренция в банковском секторе постепенно снижается. Происходит огосударствление финансов, переток клиентов в крупные структуры. Кстати, бюджетные деньги уже сейчас можно размещать лишь в банках с госучастием или частных банках высшей категории - крупных и с соответствующим рейтингом.

«Например, тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в банках с государственным участием выше, чем в крупных и надежных региональных коммерческих банках со стопроцентным частным уставным капиталом. Очевидно, что такие расценки - доплата за надежность», - сказал Джикович.

Банк России объективно оценил негативные последствия возможной монополизации рынка. Эльвира Набиуллина уже об этом высказалась, Федеральная антимонопольная служба также обратила внимание на данную проблему. Но пока все ограничилось полумерами. Например, стало известно, что после завершения процесса санации банк «Открытие» будет продан в частные руки.

По формальному критерию у нас в стране есть один госбанк - Банк России (он же Центральный банк). Остальные - коммерческие, в которых уставной капитал или его часть может принадлежать государству.

Инвестиционный аналитик международной брокерской компании Global FX Иван Карякин замечает, что, по данным Центробанка, у нас 934 зарегистрированные кредитные организации, из них действующих - 576 (в том числе 193 организации с генеральной лицензией).

«Много это или мало? Дело не в общем количестве, а в функциональных возможностях, - пояснил Карякин. - Десять мелких и средних банков имеют меньше возможностей и больше рисков, чем один крупный с развитой филиальной сетью. На наш взгляд, для России было бы достаточно 180 - 200 крупных кредитных организаций, из которых 30 - 40 очень больших, системообразующих. Примерно столько же должно быть специализированных, отраслевых и примерно 100 региональных банков».

Навечно в памяти моей...

Санация банковской системы, активно проводимая ЦБ РФ в последние годы, рано или поздно приведет к сокращению числа кредитных организаций. Несмотря на то что за последний год лицензия была отозвана у 358 организаций, общие показатели банковской сферы улучшились.

За последние пять лет совокупные активы этого сектора выросли с 41,6 трлн руб. (69% от ВВП России), до 80 трлн руб. (80% ВВП). Собственные средства банков увеличились с 5,2 триллиона до 9,4 трлн рублей. Вклады физических лиц выросли с 11,8 триллиона до 24,2 трлн руб.

«Рост показателей в банковской сфере очевиден. Концентрация и централизация в этой сфере не снижают конкуренцию, а выводят банковский сервис на новый уровень», - отметил Иван Карякин. Но, по его словам, надо понимать, что ужесточение требований к банкам поднимает цену ведения данного бизнеса.

«Если работа мегарегулятора окажется эффективной и в дальнейшем, то в перспективе на 5 - 10 лет наша банковская система будет прежде всего избавлена от неприятных сюрпризов. Отрасль станет не менее чем на 80% частной. Повысится эффективность и доступность банковского сервиса. Вырастет уровень автоматизации и защищенности услуг. И все это окажет позитивное влияние на экономику в целом», - резюмировал Карякин.

Ведущий аналитик дилерской группы на финансовых рынках ГК TeleTrade Марк Гойхман настроен менее оптимистично: «Концентрация у государства банковских активов создает угрозу деятельности в данной сфере. Доля госсектора неизменно возрастает. Из более чем 500 банков России в июле 2017 г. первые пять госбанков имели более 56% суммы активов всей системы. Это по нашим расчетам на основе данных ЦБ РФ».

После вхождения ЦБ через ФКБС в капитал ФК «Открытие» и Бинбанка доля государства в банковской системе превысила 61%. Здесь кроется опасность: ограничение конкуренции ухудшит работу денежного рынка. Кроме того, госбанки зачастую полагаются не на рыночные механизмы, а на государственную поддержку. Рейтинговое агентство Fitch указывает, что государство предоставило госбанкам финансовую поддержку в размере 2 трлн руб. со времени кризиса 2008 г. Такие патерналистские настроения банков, которых спасают «любой ценой», завышают издержки в системе и снижают ее эффективность, дестимулируют управление рисками. Причем официально у ЦБ РФ нет цели наращивать долю госбанков.

«Однако в условиях сужающегося рынка, падения рентабельности банковских операций крупные госбанки из-за нерыночной конкуренции устойчивее, и рост их удельного веса происходит как бы сам собой, - констатирует Гойхман. - Количество банков будет уменьшаться, тот же Fitch прогнозирует почти двукратное сокращение - до 300 кредитных организаций».

  • Алексей Миронов
  • "Лаборатория Касперского" сообщила подразделению Банка России об атаке на финансовые организации по всему миру, получившей название Silence.
    31.10.2017 Петербургский дневник
    В настоящее время в Международном Банковском Институте кассовые работники кредитных организаций могут пройти обучение по образовательной программе «Определение подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка Росси
    31.10.2017 МБИ
    Индивидуальные стресс-тесты крупным банкам пообещал заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев.
    31.10.2017 Фонтанка
    Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД заинтересовалось возможным хищением активов банков «Открытие», Бинбанк и «Югра».
    30.10.2017 Фонтанка
    Промсвязьбанк - Вестник СЗФОРазвитие банковских сервисов и инвестиции в IT-платформу — это и не только станет частью новой бренд-платформу, которую готовит и в ближайшее время представит Промсвязьбанк.
    26.10.2017 Вестник СЗФО
    Красная цена обещаниям легко решить проблему с деньгами может обернуться черной полосой в жизни незадачливых заемщиков.
    23.10.2017 Санкт-Петербургские ведомости
    В послании президента Федеральному собранию 12 декабря 2012 года сказано: Владимир Владимирович Путин.
    22.10.2017 Новый Петербургъ
    Центробанк привлек сотрудников Агентства по страхованию вкладов (АСВ) к оздоровлению банка «ФК Открытие».
    13.10.2017 Фонтанка
    Здание Банка России - Комсомольская правдаПо данным агентства, кредитных организаций в стране в 2021 году останется в два раза меньше Полина ВАСИЛЬКОВА true_kpru Через четыре года в России останется в два раза меньше кредитных организаций из-за «расчистки» Це
    06.10.2017 Комсомольская правда
    Чтобы состряпать и отнести в суд договор займа, достаточно узнать паспортные данные жертвы. - Комсомольская правдаСитуация, в которой может оказаться каждый [инфографика] Евгений БЕЛЯКОВ dd_money В начале апреля Вячеславу Р. позвонили встревоженные родители: - Сынок, у тебя все в порядке?
    21.04.2018 Комсомольская правда
    Почему они зарабатывают больше вас - Санкт-Петербург.руДеньги любят тех, кто к ним стремится. Мало хотеть увеличить доход, для этого надо еще что-то делать.
    20.04.2018 Санкт-Петербург.ру
    Депутаты стали богаче - Мой районВечером 19 апреля 2018 года на сайте законодательного собрания появились сведения о депутатских доходах за 2017 год.
    19.04.2018 Мой район
    Развитие топливно-энергетического комплекса обсудят на РМЭФ-2018  | Фото предоставлено организаторами - Санкт-Петербургские ведомости
    Развитие топливно-энергетического комплекса обсудят на РМЭФ-2018
    Фото предоставлено организаторами С 25 по 27 апреля в Санкт-Петербурге пройдет VI Российский международный энергетический форум – одно из ключевых деловых событий в сфере ТЭК.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Падение производства автомобилей зафиксировано в Петербурге - Мой район
    Падение производства автомобилей зафиксировано в Петербурге
    Впервые за 15 месяцев в марте 2018 года на петербургских автозаводах выпущено на 9% автомобилей меньше, чем годом ранее.
    Мой район
    Газовый «шелковый» путь | Иллюстрация INSAGO/shutterstock.com - Санкт-Петербургские ведомости
    Газовый «шелковый» путь
    Иллюстрация INSAGO/shutterstock.com В Кингисеппском районе Ленобласти недалеко от морского порта «Усть-Луга» в активную стадию переходит проект по строительству завода по сжижению природного газа (Балтийский СПГ).
    Санкт-Петербургские ведомости
    Велосипедиста сбили на улице Кораблестроителей - Мой районНа место происшествия приехала машина скорой помощи. Фото: ДТП и ЧП Сегодня вечером, 20 апреля, на пешеходном переходе у дома 39 по улице Кораблестроителей легковой автомобиль сбил человека на велосипеде.
    20.04.2018 Мой район
    Труп в спальном мешке нашли в Курортном районе - Мой районТело погибшей женщины было найдено в Зеленогорске. Фото: pixabay.com Как сообщают в правоохранительных органах, рядом с домом № 27 по Моховой улице местные жители нашли большой полиэтиленовый пакет,
    21.04.2018 Мой район
    Москвичи и жители подмосковья публикуют фото последствий урагана в соцсетях. Фото Скриншот Instagram: kolandelita - Metro ПетербургАлина Данг Пользователи Сети делятся своими фото и видео Сегодня, 21 апреля, во второй половине дня Москву накрыл штормовой ветер и ливень, объявлен оранжевый уровень опасности.
    21.04.2018 Metro Петербург
    djlf2 - Мой район
    Проезжую часть затопило в Кировском районе
    Очевидцы в социальных сетях поделились снимками потопа. Фото: ДТП и ЧП Санкт-Петербург Кипяток разлился по проезжей части из-за коммунальной аварии, которая произошла в ночь на субботу, 21 апреля.
    Мой район
    Молодого человека сбили на проспекте Королева - Мой район
    Молодого человека сбили на проспекте Королева
    О происшествии сообщают очевидцы в социальных сетях. Фото: ДТП и ЧП Санкт-Петербург Автомобиль сбил пешехода рядом с домом № 57 на проспекте Королева, в Приморском районе Петербурга в субботу, 21 апреля.
    Мой район
    Так начинался разговор. Фото: стоп-кадр из видео. - Комсомольская правда
    В Санкт-Петербурге избили шестиклассницу: учителя взяли со школьников подписку о неразглашении
    Детям строжайше запретили рассказывать о драке [фото, видео] Елена ОЖЕГОВА За волосы уволокла за дом и шесть раз ударила ногой по голове.
    Комсомольская правда
    Выставка Кабаковых: назад в будущее  | Фото: Эжена Быкова - Санкт-Петербургские ведомостиФото: Эжена Быкова 21 апреля в Главном штабе Эрмитажа открывается выставка «Илья и Эмилия Кабаковы.
    21.04.2018 Санкт-Петербургские ведомости
    Выступление И. Узакбергенова. - ПГУПС19 апреля 2018 завершился XVI Открытый фестиваль молодых исполнителей патриотической песни «Нева-Десант».
    21.04.2018 ПГУПС
    Avicii (Тим Берглинг). Фото Getty - Metro ПетербургАлина Данг Музыкант скончался в пятницу В пятницу не стало всемирно известного шведского диджея Avicii.
    21.04.2018 Metro Петербург
    Avicii (Тим Берглинг). Фото Getty - Metro Петербург
    СМИ: Диджей Avicii страдал от серьёзных проблем со здоровьем
    Алина Данг Музыкант скончался в пятницу В пятницу не стало всемирно известного шведского диджея Avicii.
    Metro Петербург
    Неподражаемая Нина Дорошина: как актрисе, создавшей мем "Людк-а-Людк" удалось покорить современную молодежь - Комсомольская правда
    Неподражаемая Нина Дорошина: как актрисе, создавшей мем "Людк-а-Людк" удалось покорить современную молодежь
    Не стало Нади из «Любовь и голуби» [видео] Евгения КОРОБКОВА специальный корреспондент отдела культуры Она немного снималась в кино, но, вопреки всему, оставалась популярной.
    Комсомольская правда
    Ночь. Улица. Фонарь. Библиотека - Мой район
    Ночь. Улица. Фонарь. Библиотека
    Петербург сегодня вечером присоединится к Всероссийской акции «Библионочь-2018», которая пройдет в России под девизом «Магия книги», но Петербург здесь наособицу — нашу ночь назвали «Книжные пазлы».
    Мой район
    "Политех" снова в седле - ФК ПолитехЭту игру питерские болельщики ожидали с большим нетерпением и некоторой тревогой.
    21.04.2018 ФК Политех
    Сегодня «Зенит»-2 сыграет дома против «Крыльев Советов» - ФК ЗенитВстреча 34-го тура ФОНБЕТ-Первенства России пройдет 21 апреля и начнется в 17:00 по петербургскому времени.
    21.04.2018 ФК Зенит
    «Зенит»-2 — «Крылья Советов»: Камышев и Прудников выйдут с первых минут - ФК ЗенитТренерский штаб «Зенита»-2 определил стартовый состав на матч 34-го тура ФОНБЕТ-Первенства России.
    21.04.2018 ФК Зенит
    Что общего у фильма «Тренер» с футбольными победами? | «Зенит» - «Динамо» - 2:1. Илья Скроботов удивил и своих, и «чужих». ФОТО Александра ДЕМЬЯНЧУКА/ТАСС - Санкт-Петербургские ведомости
    Что общего у фильма «Тренер» с футбольными победами?
    «Зенит» - «Динамо» - 2:1. Илья Скроботов удивил и своих, и «чужих». ФОТО Александра ДЕМЬЯНЧУКА/ТАСС В «Ленинград Центре» прошел предпремьерный показ нового художественного фильма,
    Санкт-Петербургские ведомости
    «Зенит» и «Тосно» победили в концовках драматичных матчей | ФОТО Александра ДЕМЬЯНЧУКА/ТАСС - Санкт-Петербургские ведомости
    «Зенит» и «Тосно» победили в концовках драматичных матчей
    ФОТО Александра ДЕМЬЯНЧУКА/ТАСС Футболисты из Петербурга и Ленобласти сумели вырвать победы у принципиальных соперников в матчах Чемпионата и Кубка России.
    Санкт-Петербургские ведомости
    Коротко 20 апреля 2018 | Иллюстрация pixabay.com - Санкт-Петербургские ведомости
    Коротко 20 апреля 2018
    Иллюстрация pixabay.com Финал Кубка Гагарина, чемпионат Европы по шахматам и победа в боксе - в спортивном дайджесте «Санкт-Петербургских ведомостей».
    Санкт-Петербургские ведомости
    Москвичи и жители подмосковья публикуют фото последствий урагана в соцсетях. Фото Скриншот Instagram: kolandelita - Metro ПетербургАлина Данг Пользователи Сети делятся своими фото и видео Сегодня, 21 апреля, во второй половине дня Москву накрыл штормовой ветер и ливень, объявлен оранжевый уровень опасности.
    21.04.2018 Metro Петербург
    Макаров поучаствовал в озеленении Петербурга - Мой районГлава Законодательного собрания Петербурга принял участие в Дне благоустройства города.
    21.04.2018 Мой район
    Нина Дорошина. Фото Скриншот Youtube - Metro ПетербургАлина Данг Актрисе было 83 года Народная артистка России, актриса Нина Дорошина ушла из жизни в возрасте 83 лет, сообщается на официальной странице театра "Современник" в Facebook.
    21.04.2018 Metro Петербург
    Инспекторы Организации по запрещению химического оружия (ОЗХО) выдвинулись в сирийскую Думу, где, предположительно, произошла химическая атака.
    21.04.2018 Фонтанка
    Выборгский суд Петербурга взял под стражу двух уроженцев Киргизии, подозреваемых в участии в террористической группировке.
    21.04.2018 Фонтанка